银行存贷比为何会有「存废之争」？

存款准备金率、资本充足率、存贷比都是监管层控制银行经营杠杆率的工具。

存款准备金率：更多的属性是货币政策工具，央行控制商业银行货币乘数的手段。

资本充足率：由巴塞尔协议提出，现在是国际银行监管的基本准则 。用大白话说就是世界主流商业银行的监管层经过协商，得出了这个指标，并且世界主流商业银行普遍认可资本充足率指标比较合理。

存贷比：《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之75%“，95年颁布的法律，最新修改于03年。呃，中国特色指标。

为什么存贷比的争议比较大呢？

一是存贷比和资本充足率两个指标的设计初衷比较接近，都是为了控制商业银行经营杠杆率，防止风险在商业银行系统内过度聚集，以至于微小波动引发系统性风险。资本充足率是国际主流商业银行监管层协商得出的指标，存贷比是我国金融发展初级阶段时候经济金融口的官员制定的指标，虽不至于到拍脑袋的地步，但指标合理性的技术含量孰高孰低还是很容易判断的。

二是相比商业银行自有资本，存款在经营过程中波动性比较大，所以存贷比指标，不像资本充足率适合全时段控制，一般只能在特定时点进行考核。我国商业银行冲月末存款时点数现象就来源于此，严重时可能造成不必要的流动性风险。（陛下，您还记得六月末的钱荒吗？）

三是随着我国金融市场和银行业发展的深化，利率市场化的趋势，商业银行的资产结构已经不再是单纯的存款、贷款。中间业务和表外业务兴起，表外理财产品和同业资产规模快速增加，存贷比存在的意义降低，反而由于存贷比的存在，商业银行不得不用复杂的产品形式和交易结构将贷款表外化、去信贷化，平添交易成本，降低市场效率。

是否能废掉存贷比吗？

难度还是挺大的，存贷比毕竟写入了商业银行法，要废掉就得先修改法律，修改法律就得提请人大，十分麻烦。