银行业2014年度体检报告：信用风险继续上升

2014年度中国银行业经营仍十分稳健，但是信用风险以及运营成本上升的压力已经显现。

昨日中国银监会发布了2014年度监管统计数据。数据显示，2014年中国银行业信用风险继续上升，但信贷资产质量总体可控，银行业整体风险抵补能力较强。

2014年中国银行业资产和负债规模稳步增长。截至2014年12月末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为172.3万亿元，同比增长13.87%。其中，大型商业银行资产总额71.0万亿元，占比41.21%，同比增长8.25%；股份制商业银行资产总额31.4万亿元，占比18.21%，同比增长16.50%。

银行业金融机构境内外本外币负债总额为160万亿元，同比增长13.35%。其中，大型商业银行负债总额65.7万亿元，占比41.07%，同比增长7.44%；股份制商业银行负债总额29.5万亿元，占比18.41%，同比增长16.26%。

不过，整个行业信用风险在继续上升，这也是市场最为关注的风险因素。数据显示，截至2014年末，商业银行不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元；商业银行不良贷款率1.25%，较年初上升0.25个百分点，且呈现逐季增加状态。但信贷质量仍总体可控。截至2014年12月末，商业银行正常贷款余额66.6万亿元，其中正常类贷款余额64.5万亿元，关注类贷款余额2.10万亿元。

同时，银行业整体风险抵补能力较强，去年利润增长保持平稳。2014年商业银行实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%；平均资产利润率为1.23%，同比下降0.04个百分点；平均资本利润率17.59%，同比下降1.58个百分点。

而利润率的下滑主要是因为针对信用风险计提的减值准备较为充足。2014年12月末，商业银行贷款损失准备余额为1.96万亿元，较年初增加2812亿元；拨备覆盖率为232.06%，较年初下降50.64个百分点；贷款拨备率为2.90%，较年初上升0.07个百分点。

银行业整个经营挑战压力较大，不仅体现在不良风险应对压力加大，同时运营成本也在提高。

从去年四个季度的成本收入比看，呈现逐季走高的态势。数据显示，收入成本比从去年首季末的27.81%升至年末的31.62%。“这总体体现了银行业竞争压力正在加大的现实，成本提升也是必然。”社科院金融所银行研究室主任曾刚表示。

同时，资本充足率继续维持在较高水平。2014年12月末，商业银行(不含外国银行分行)加权平均核心一级资本充足率为10.56%，较年初上升0.61个百分点；加权平均一级资本充足率为10.76%，较年初上升0.81个百分点；加权平均资本充足率为13.18%，较年初上升0.99个百分点。

流动性水平比较充裕。2014年12月末，商业银行流动性比例为46.44%，较年初上升2.42个百分点；人民币(6.2655, 0.0030, 0.05%)超额备付金率2.65%，较年初上升0.11个百分点。自2014年7月1日起，银监会对商业银行存贷款比例计算口径进行调整，2014年12月末调整后人民币口径存贷款比例(人民币)为65.09%。

对经济社会重点领域和民生工程的金融服务继续加强。2014年，银行业进一步完善差别化信贷政策，优化信贷结构，继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至12月末，银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额23.6万亿元，同比增长13.0%；用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额20.7万亿元，同比增长17.5%；用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长29.4%和53.7%，以上各类贷款增速均高于同期各项贷款平均增速