国内社区银行模式之：上海农商银行金融便利店

你可能听过金融便利店，因为现在很多银行都在设立金融便利店。你可能听过上海农商银行，因为它是最早设立金融便利店的银行，而且，目前已经设立了101家，也是设立金融便利店最多的银行。但是，你真的了解上海农商银行的金融便利店吗？

 

上海农商银银行，全称是“上海农村商业银行”，成立于2005年8月25日，是在有着逾50年历史的上海农村信用社基础上整体改制成立的股份制商业银行。上海农商银行把社区居民作为其重要的客户群体之一，于2010年5月19日推出首家“金融便利店”，是集人工服务和24小时自助银行服务于一身的创新型服务营销渠道。金融便利店的推出旨在通过错时经营，打造人性化、便利化、差异化、增值化的服务和产品平台，满足市民下班后的金融服务需求，为客户提供更加便捷的金融服务。上海农商银行金融便利店的选址在人流量大、居民密集的地方，功能涵盖了存取款、小额贷款、基金理财产品以及信用卡等各项业务，并充分发挥电子化自助机具的作用，通过自助机具与人工服务相结合，实现了自助银行、个贷服务中心、个人理财中心和业务营销中心四位一体的新型的全天候社区零售银行网点。

 

1.  现金服务

金融便利店除通过自助机具提供现金存取服务外，还设置现金柜，提供现金存取等服务，满足个人和小企业客户日常小额现金需求，解决非营业时间的客户存款问题。（柜台名称为“私人业务”）

 

2.  个人贷款服务

金融便利店为客户提供个人贷款业务咨询、申请、产品介绍，包括个人住房按揭贷款、个人经营用房贷款、二手房按揭贷款、个人消费贷款、个人助业贷款、二手房贷款直通车、公积金冲还贷、提前还款申请等服务。

 

3.  个人理财服务

金融便利店为客户提供个人理财业务咨询和介绍，理财产品（包括基金、国债、保险、实物黄金和我行发行的理财计划）销售等各类大众理财服务。

 

4.  个人代发代扣及支付结算业务

客户可通过金融便利店完成汇款、缴纳公用事业费等交易。

 

5.  电子银行服务

金融便利店配备自动取款机、存取款一体机、网银自助服务机、客服直拨电话和多媒体自助终端等自助设备，为客户提供查询、转账、存取款、缴费、电话银行、网上银行等7×24小时的贴心服务。部分金融便利店配备自助存包机，在银行非营业时间为客户提供现金或票据的存放服务。人工服务时间内还能为客户办理个人网上银行注册、变更等业务。

 

6.  小企业金融服务

“金融便利店”除了能满足小企业客户的帐户查询、小额现金存取款等服务以外，还能提供小企业急需的融资服务。“鑫易透-支票授信业务”解决了企业存款帐户临时资金不足，免除了可能产生的巨额透支罚款；“500万元以下的小企业房地产抵押授信”帮助小企业尽快获得融资支持；还款服务以及其它签约服务极大地方便了企业随时随地办理税款缴纳，更使企业因及时还贷而减少了利息支出。

 

7.  信用卡业务

客户可通过金融便利店实现信用卡申请和还款等各项业务的办理。

 

金融便利店在形式上以小型的独立网点出现，兼具自助服务和人工服务功能，具体可分为独立式金融便利店和附行式金融便利店两种形式。独立式金融便利店是独立的小型营业网点，这种金融便利店是营业网点的重要组成部分，既可以和街道社区生活服务中心联手，共同为社区居民提供切实需要的金融产品和服务，也可以和置业担保公司合署办公，为公积金贷款客户提供“一门式”服务。附行式金融便利店是依托现有营业网点而建，网点营业是以附行式自助银行的形式存在，提供自助服务；网点营业结束后在自助银行区域增加人工服务，继续办理各类金融业务。附行式金融便利店作为已有网点营业功能的延续，在网点营业结束后能够继续提供服务，延长营业时间，扩大网点的服务效能。除提供传统金融服务外，“金融便利店”人员还与社区服务中心相结合，为社区居民宣传国家金融政策、法规，普及金融知识，成为社区的金融学校。

 

小编最近走访了上海农商银行的“金融便利店”，发现它们实质和一般的银行网点在功能区设置、人员配备、业务功能上几乎没有明显差别，就连面积上看，也与小规模正常网点差不多。但是它的选址却非常好，一般位于社区中间，非常的接近社区客户，并提供错时服务，给社区居民提供更长时间服务。这样看来，上海农商行的金融便利店不仅有独特的定位，而且更符合社区银行服务社区居民、服务小微企业的目标。而上海农商行正因为当初接近社区客户设计的初衷，设立了那么多的位于社区、服务社区的银行网点，目前看来无疑占了很大的优势。上海农商行金融便利店不仅成了其他农商行纷纷效仿的对象，因为多家农商行都开始建立自己的金融便利店，也成为了今天研究当下社区金融饶不开的话题。